去年加密货币市场迎来熊市周期,而这一年不仅让币圈投资者们的资产大幅缩水,也让许多经营加密货币市场的业者们,纷纷陷入到破产倒闭的风波之中,最着名且影响力最大的莫过於FTX交易所的倒闭,而这些事件无疑也进一步加深各国政府对於加密货币监管的力道,
那这些从事加密货币经营的相关业者们,究竟要如何应对接踵而来的监管压力呢?就让我们一起来了解一下吧!
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VASP是什麽?
VASP全名为Virtual Asset Service Provider,是 FATF(防制洗钱金融行动工作组织)针对虚拟货币所新增的一个行业类别,而在台湾中,VASP被翻译为「虚拟通货平台及交易业务事业」。
基本上,VASP所涵盖的行业别,不单只适用於一般投资者常使用的加密货币交易所而已,其他还包括加密货币钱包商、加密资产管理公司、OTC商、托管商、加密货币发行公司…等,
而在台湾当中,例如,加密货币钱包商、加密资产管理公司…等,也可能会需要再付出更多法令遵循的相关成本,像在2021年6月30日所发布的法规「虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法」便是如此。
此外,由於VASP这个行业类别的规范是全球性的,因此各国的VASP相关法规都有着相似的特点,包括反洗钱、反恐怖融资…等,而在FATF的规范下,VASP 业者都需要进行KYC(认证客户身份)、AML(反洗钱)…等相关的合规措施,
另外,VASP在与其他金融机构进行交易时,也需要进行资讯分享与风险性评估,而这些行动的目的,在於为了防止虚拟货币被用於非法活动,例如洗钱、资助恐怖主义。
然而,在VASP的相关法规实施中,也存在着一些问题,一些虚拟货币投资者或是专家担心,VASP的规范可能会对虚拟货币整体行业造成负面影响,像是增加额外成本、限制创新、减缓市场的发展,另外,VASP的相关执行也存在一定的技术问题,像是要如何进行KYC、AML,以及如何确保资讯安全。
各国加密货币监管行动
美国
美国身为全球加密货币的最主要市场,一直以来其政府的监管行动也是其他国家所关注的焦点,而目前美国各州对虚拟资产平台的监管方式不尽相同,有些州的金融监管机构要求平台营运业者须取得营业执照,而联邦机构的SEC(美国证券交易委员会)则负责对涉及证券型代币和反洗钱…等相关业务的虚拟资产平台进行监管。
由於去年的FTX倒闭事件,在今年,美国监管机构正逐渐对金融机构采取更强硬的施压手段,像在2月13日时,根据华尔街日报的资讯,美国SEC向稳定币BUSD的发行方(Paxos)发出韦尔斯通知(Wells notice),打算要提起相关诉讼,而同一时间,纽约州金融服务部(NYDFS)也命令Paxos停止发行更多的稳定币BUSD。
此外,根据CoinDesk的新闻报导,在3月27日时,全球最大的交易所(币安/ Binance)和其创始者(赵长鹏)遭到美国商品期货交易委员会(CFTC)的起诉,被指控其公司违反联邦法律,故意在美国提供未注册的加密货币衍生产品,
而这个消息,无疑也造成加密货币市场的价格波动,让比特币价格下跌约3%,而币安其本身的平台代币(BNB)也随之产生6%的价格跌幅。
日本
日本在亚洲当中,算是很早就接触加密货币市场的国家之一,然而同时,它也是早期经历过重大加密货币交易所事件的主要国家,包含在2014年被黑客盗取比特币的Mt.Gox交易所和2018年被盗取NEM币的Coincheck交易所,
在遭遇这些严重事件後,日本似乎有很长的一段时间,与加密货币市场产生了隔绝,然而,殊不知这却也创造了一个契机,让日本政府对於加密货币的监管行动,相比其他国家走得更早,像在2017年时,日本就施行「资金结算法」的修正,正式承认虚拟货币作为一种支付工具。
另外,原先日本对於稳定币的相关法案具有严格的规定,基本上在海外所发行的一些常见稳定币(USDT、USDC)是无法在日本国内当中被使用的,而根据日本经济新闻,今年日本预计将会解除相关的法规限制,并在6月时搭配新的稳定币法案,来说明稳定币的法律定位。
台湾
在台湾当中,随着加密货币市场的兴盛,相伴而来的犯罪问题却也是不断涌现出来,像是诈骗、洗钱,而这自然也引起金融监管机构的高度关注,
像是在2021年6月时,政府就有公布「虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法」,来将虚拟货币洗钱的相关规范订定的更为完整,以确保降低有心人士想透过加密货币作为洗钱工具的机会。
而身为FTX倒台的主要影响国家,台湾政府也打算逐步提升监管强度,像在近期,台湾金管会的主委(黄天牧)在立法院财委会接受质询时,就曾表示,金管会将遵照行政院的指示办理,并作为承担虚拟货币监管的主要角色。
然而,因为虚拟资产的种类十分广泛,所以要如何进行监管其实也是一个难题,而基本上,虚拟资产的管理不会交由单一部门,而是会由多个部会协同合作,来进行监管,
像是虚拟资产和相关的交易所预计会由金管会所主管,而非同质化代币(NFT)、区块链就很难由金管会认定其价值,因此可能会交由数位发展部来管理,而最後的分工如何还需要等待之後的确认。
台湾VASP业者如何应对合规要求?
关於台湾的VASP业者们要如何进行合规(Compliance),主要包含以下四个层面:
1.AML(Anti-Money Laundering):预防洗钱的相关行动,像是客户审查、监控交易过程、进行风险评估、调查是否有任何可疑的非法活动…等。
2.KYC(Know Your Customer):主要透过收集用户资讯,以验证用户的身分与背景,藉此评估相关风险,确保没有参与非法活动的用户。…